截至2024年6月，国有大行3年期大额存单挂牌利率普遍2.35%左右；股份行里，渤海、恒丰、广发等可给到2.6%～2.9%，但额度紧需预约。城商行/农商行中，四川天府、重庆三峡、江苏江南等3年期可到3.0%～3.15%，且50万元以内受存款保险全额保障，风险可控。
靠谱性判断：
1. 认准“大额存单”而非“高息理财”，产品说明书须标明“存款”字样。
2. 单家机构本息50万元以内受存款保险保护，超额度可分散至2～3家同梯队银行。
3. 线上购买前登录央行官网或手机银行验证产品编码，避免“伪存款”。
建议：若资金≥100万元，可拆单：50万选3.1%的城商行，50万选2.9%的股份行，兼顾收益与安全。

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