债券型基金风险显著高于货币基金。
1. 波动来源：货币基金只投AAA级短久期票据、同业存单，净值几乎不波动；债券基金持有中长期国债、企业债，利率上行或信用事件都会使净值回撤，短债基金年化波动约1%，普通纯债债基可达3%—5%。
2. 最大回撤：货币基金历史最大回撤<0.05%；纯债债基在2016年底、2022年底两轮债市调整中最大回撤2%—4%，二级债基甚至>5%。
3. 流动性：货币基金T+0/T+1赎回无费用；债基普遍T+1到账，持有<7天收1.5%赎回费。
新手建议：
• 3个月内要用的钱放货币基金；
• 3个月以上、可承受2%以内波动，再考虑短债基金；
• 先买C类份额，体验波动后再决定是否加仓。

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