货币基金与债券基金的核心差异体现在投资标的、风险收益、流动性、费用四个维度：

1. 投资范围
货币基金：仅投AAA级短久期（≤1年）货币市场工具，如协议存款、同业存单、国债逆回购。
债券基金：可投国债、金融债、企业债、可转债等，久期可拉长至5-10年，部分含权益仓位（二级债基≤20%股票）。

2. 风险收益
货币基金：净值恒定1元，年化1.5%-2.5%，极端情况（如债券违约或大规模赎回）可能破净，但概率极低。
债券基金：净值每日波动，年化3%-6%，利率上行或信用事件时可能出现3%以上回撤，可转债基金波动接近股票。

3. 流动性
货币基金：T+0/T+1赎回，多数1万元内实时到账，适合现金管理。
债券基金：T+1-T+3赎回到账，持有不足7天收1.5%惩罚费。

4. 费用
货币基金：无申赎费，管理费0.1%-0.3%。
债券基金：A类收0.3%-0.8%申购费（持有1年以上免），C类收0.3%-0.5%销售服务费，管理费0.3%-0.7%。

配置建议：3个月内资金选货币基金，6个月以上闲置资金或利率下行周期选中短债基金，能承受波动者可配置信用债/可转债基金增厚收益。

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