基金净值分为单位净值和累计净值。单位净值的计算公式是：单位净值 =（基金总资产 - 基金总负债）÷ 基金总份额。基金总资产是指基金拥有的所有资产，包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等；基金总负债是指基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等；基金总份额是指当时发行在外的基金单位的总量。

累计净值 = 单位净值 + 基金成立后累计单位派息金额。累计净值可以反映基金自成立以来的总体收益情况。

不过，实际中基金公司会计算好并公布基金净值，一般普通开放式基金的净值会在交易日当晚更新，QDII基金和港美基金的净值更新时间通常会晚一些。

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