截至2025年11月，工商银行20万起存的3年期大额存单利率为3.85%，所以这个利率在当时是真的。不过，大额存单利率并非固定不变，会受以下因素影响：
- 市场资金供求关系：当市场上资金较为充裕，银行对资金的需求不迫切时，大额存单利率可能会下调；反之，当市场资金紧张，银行需要吸收更多资金时，利率可能会上调。
- 央行货币政策：央行通过调整基准利率、存款准备金率等货币政策工具，来影响市场利率水平。如果央行加息，银行的大额存单利率通常也会随之上升；央行降息时，大额存单利率则可能下降。
- 不同地区的经济发展水平和市场竞争状况：在经济发达地区，资金需求旺盛，银行之间的竞争也较为激烈，为了吸引客户，部分银行可能会适当提高大额存单利率；而在经济相对欠发达地区，利率可能相对较低。

如果你有20万闲置资金且短期内不需要使用，工商银行3年期大额存单是一个不错的选择。但需要注意的是，大额存单流动性较差，如果提前支取可能会损失部分利息收益。

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