您好！截至2025年11月，工商银行20万起存的3年期大额存单利率为3.85%，所以工行20万存3年利息3.85%在当时是真的。但大额存单利率会受以下因素影响：
- 市场资金供求关系：当市场上资金较为充裕，供大于求时，银行吸收存款的压力较小，可能会降低存款利率；反之，当市场资金紧张，需求大于供给时，银行会提高存款利率来吸引更多资金。
- 央行货币政策：央行通过调整基准利率等货币政策工具来影响市场利率水平。如果央行加息，银行的存款利率通常也会随之上升；如果央行降息，存款利率则可能下降。

此外，不同期次、不同地区的工商银行大额存单额度和利率可能略有差异。您可以查看工行手机银行“存款”板块或咨询网点了解具体情况。

这种大额存单产品属于银行存款，工商银行资产规模大，风险抵御能力强，能保障本金安全，安全性较高，适合保守型投资者。但需要注意的是，要通过工行官方渠道购买，避免被误导。同时，大额存单流动性较差，如果提前支取可能会损失部分利息收益。

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