从“本金安全”角度看，货币基金更安全。
1. 投资范围：货币基金只投AAA级短久期（≤397天）的同业存单、国债、央行票据，信用和利率风险极低；债券基金可投企业债、可转债、长久期利率债，信用和利率波动都会放大净值波动。
2. 净值表现：货币基金每日摊余成本法计价，基本无回撤；债券基金按市值法计价，利率上行或信用事件时可能出现单日0.2%–2%的回撤。
3. 流动性：货币基金T+0/T+1赎回，无费用；债券基金通常T+1–T+3，持有<7天收1.5%赎回费。

若资金≤3个月要用的活钱，直接选规模大（>100亿）、7日年化2%左右的货币基金；若能接受小幅波动、持有≥6个月，再考虑短债或中短债基金，年化2.5%–3.5%，回撤一般<1%。

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