从2024年起，国内银行存款利率呈现下行趋势，以1年期银行存款为例，利率已从之前的2.25%跌到了1.35%。虽然近日部分银行如杭州银行、宁波银行、盛京银行等逆势上调了部分存款产品利率，但这是年末传统揽储旺季的阶段性行为。在压降负债成本的背景下，未来存款利率仍存在下调空间。

从专业机构的分析来看，模型测算显示，若不考虑LPR继续下降，2026年贷款利率预计下降约24bps，存款利率下降约14 - 17bps；若2026年LPR大概率下降10bps，存款挂牌利率维持不变，银行会加大五年期等高息存款管控力度。结合净息差底线思维以及经济现状判断，2026年大概率也是此轮净息差下行周期的尾声。

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