1、如果孩子还没出生，在提前规划，那么蔡老师的回答是一出生就买最好（投保一般要求出生30天之后）。原因在于对于少儿重疾险来说，越早投保保费越低，且更容易通过健康告知（早产、低体重等情况可能有影响）。

2、对于低龄儿童（0-5岁），还是以大病和医疗优先，即优先考虑少儿重疾险和医疗险。重疾险预算如果偏低，可以选择定期，保20年或30年，成年后的疾病风险让孩子自己规划买新保险，那时的保险和现在比应该变化也是非常大，会比现在更好。

3、对于学龄儿童（开始上小学后），一般大病的概率会比低龄儿童低不少，而因为活动能力的提升，意外伤害的概率随之上升，所以要优先考虑意外险。

4、当然，以上是优先级，而不是说只要买某种就行了，预算够，自然应该不论年龄，少儿重疾险、医疗险。意外险都配上。

咱们自己还有一点需要知道不管是投保还是理赔需要注意的地方都很多，稍不注意就很容易如保险的坑，如果担心踩坑的话，你可以来咨询我。