给老人买商业养老保险有用吗？我先给出我的看法，50岁以上年龄越大的人越不适合购买商业养老保险。

        关于商业养老保险，我们首先应当关注的，其实并非是商业二字，而是养老。不论社保的养老险还是商业养老保险，都有一个共同的点，就是要依靠“复利+时间”的作用，才能达到养老的作用。

        举个例子来说。如果我们在年轻的时候，制定这样一个计划，就是每月或者每年，在一个指定账户里面存一笔钱，这个计划需要持续三年、五年、十年、十几年甚至直到退休的前一年。在我们退休领取养老金之前，这笔存款，每年按照一个固定的利率（商业保险），或者高于定期存款和通胀的利率（社保养老金个人账户记账利率），复利计息。

        在这个例子中不难发现，商业养老年金的利率大多是固定的，而且领取的年龄一般都在60岁左右，对于不同的人，唯一发生变化的，就是从缴费到领取的时间长短的区别。那么我们简单的思考一下就知道了，按照现在银保监会的要求，年金产品的预定利率上限是3.5%。对于30岁，40岁，和50岁的三个人，到60岁退休的时候，年金产品可能的现金价值分别是累计保费的2.8倍，1.99倍，和1.41倍。

        所以，养老规划要趁早，趁年轻开始，这样才会给自己一个现金流稳定的老年生活。

        至于如何解决这个问题，如果对养老年金产品感兴趣，可以通过微信或者电话的方式联系我，我将以专业的太对，为您提供量身定制的保险解决方案