您好，选择商业养老保险，主要还要依据个人的实际需求来挑选。保险市场上大部分商业养老产品，都是限期缴费的年金保险和生存保险。前者在保险期限内生存时由保险公司按约定的期限和方式给付保险金，而后者却在被保者生存至保险期满时由保险公司进行一次性给付保险金。

我国的商业养老保险一般可以分为两全险、投连险、万能险和分红型养老险。
1、两全险
两全险是以储蓄为重心的生存保险，可以用于养老和子女教育。两全险除了在被保人到达一定年龄或缴费期满给付保险金外，被保险人在保险期内身故，保险公司会按合同约定给付相应的保险金。
2、投连险
投连险全称为投资连结险，就是和投资挂钩的保险，指保险在提供人寿保障的同时，还享有投资收益。它一般设有保证收益账户、基金账户和发展账户，收益率也是不同的，保险公司只负责管理投资者的账户基金，不承担投资风险。
一般来说，投连险可以作为中长期的养老金储蓄，但它的缴费时间是比较长的，且投资风险全由投保人承担，所以买这种保险需谨慎。
3、万能险
万能险除了给被保人人寿保障外，还能让客户把钱直接投入到保险公司设立的投资账户中获取收益。
万能险一般有保底利率，即客户100%能获得收益，且收入还比较稳定。它的缴费方式比较灵活，即便投保人暂时没钱缴费，也可以暂缓缴费或不缴，后续再补交所欠保费。
4、分红型养老保险
分红型养老保险具有抵御通货膨胀的能力属于养老金的一种补充产品，保险公司一般会为客户设立一个保底账户，即保险公司会将盈利的一部分钱分给客户。
分红型养老保险一般设有保底预定利率，但回报比普通养老险低，除了预定的收益外，还有分红，分红多少和保险公司的经营情况有关。

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