平安智悦人生20年到期是否退全款需分情况来看。智悦人生一般到第13年的时候保单现金价值超过已支付保费，也就是此时现金价值大于已交保费。所以，如果正常情况下，20年到期退保是能够退全款且还有盈余的，但退保后保障也就失效了。

如果是有资金急用，也可以考虑部分领取，这样保障不会失效，仍可继续保障终身。它的保障内容包括年金和身故保险金等，比如被保险人60周岁后且主险合同生效满五年时若平安生存，保险公司从约定的领取年龄保单周年日开始，每个保单周年日给付一笔年金；若被保险人在不同时间段身故，也有相应的赔付规则。

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