您描述的是邮政储蓄银行常见的“3年期、每年交2万元”的期交型储蓄保险（多为年金险或增额终身寿）。判断“多久才有利”关键看两个指标：
1. 现金价值≥已交保费（回本）；2. 年化复利≥同期定存或国债收益（约2.5%-3%）。

以目前主流产品为例：
- 第3年交完6万元时，现金价值通常只有5.6万-5.8万（未回本）；
- 第5-6年现金价值≈6万（刚回本），此时退保无损失但收益极低；
- 第8-10年复利约2.8%-3.2%，开始跑赢定存；
- 持有满10年复利可达3.2%-3.5%，优势才明显。

结论：若3年内要用钱，不建议投保；至少持有6年以上才能保本，8年以上才有理财优势。投保前务必核对合同中的“现金价值表”第6年是否≥6万，否则应选趸交（一次性交）或定存。

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