当前大额存单（20万元起）利率的仍是中小银行。以2024年6月挂牌利率为例：
1. 城商行：江苏银行、南京银行3年期3.45%（需柜台办理，部分网点可上浮至3.55%）；
2. 农商行：上海农商行3年期3.4%（需本地户籍或社保）；
3. 民营银行：微众银行3年期3.35%（可线上购买，支持转让）。

操作建议：
① 比价：登录「中国货币网」查询最新大额存单发行公告，或致电银行客户经理确认「实际执行利率」（部分银行对100万以上客户可额外上浮10-15BP）；
② 开户：优先选择已持有账户的银行（避免资金跨行划转成本），若需新开立二类账户，注意单日1万元转入限额；
③ 购买：大额存单属一般性存款，50万以内受存款保险保障，购买时勾选「按月付息」选项可提升流动性（利率通常低0.05%）。

提示：当前利率处于下行通道，若资金3年内不用，建议锁定5年期（如某城商行4.0%），但需确认提前支取靠档计息条款。

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