储蓄国债利率会根据市场环境和国家政策动态调整，具体利率因发行期次、期限类型而异。‌‌

 以2025年5月发行的第三期（3年期）和第四期（5年期）凭证式储蓄国债为例，票面年利率分别为1.93%和2.00%。‌‌

储蓄国债分为凭证式和电子式两种主要类型。

1.凭证式国债到期一次性还本付息，利息计算公式为：利息 = 本金 × 年利率 × 期限。‌‌

2.电子式国债通常按年付息，每年利息 = 本金 × 年利率，最后一年兑付本金和当年利息。‌‌

 例如，购买10000元3年期电子式国债（年利率1.93%），每年利息为193元，到期总利息为579元。‌

提前兑取储蓄国债可能损失利息

凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按年利率0.35%计息；满1年不满2年按0.40%计息；满2年不满3年按1.42%计息。‌‌

第四期5年期国债（票面利率2.00%）持有时间满3年不满4年按1.82%计息，满4年不满5年按1.93%计息。‌‌

提前兑取通常不收取手续费，但利息按实际持有时间分档计算。‌储蓄国债利率并非固定不变，可能随市场利率下行而下调。‌‌

投资者需关注财政部每期发行公告，通常储蓄国债在每月10号左右开售，建议提前准备好资金并开通国债专属账户。‌‌

如果资金可能短期内动用，可考虑拆分投资3年期和5年期国债组合，以平衡收益和流动性。‌

当国债售罄或利率较低时，可参考替代方案如国债逆回购（1000元起）或债券基金组合，这些产品流动性较高，历史年化收益可能达3%以上。‌