您好，社保医疗险是孩子的基础保障，这类保险门槛低，一些健康状况不佳的孩子也可以投保，所以在看商业保险之前，建议家长为自己的孩子投保社会医疗险，这样的话就算无法购买商业险，还有社保医疗险兜底，不至于孩子的保障出现空白的情况。

社保医疗险购买起来比较简单，且各地有各地的政策，这里就不多赘述。令家长比较烦恼的是，商业保险该为孩子选择哪种。针对这个话题，这里给下简单的建议：

为孩子构建较为完善的保障体系：意外险+重疾险+医疗险。三大基础险种，全面守护少儿健康。

1、意外险

猫爪狗咬、摔跤跌倒、烫伤擦伤都是孩子比较常见的意外，日常生活中比较常见。尤其是学龄前孩子，对风险感知能力和抵御能力不足，给孩子配置一份综合意外险，转嫁意外医疗、意外伤害等风险，具备一定的必要性。

2、重疾险

孩子年龄小，抵抗力弱，相较于大人来说罹患疾病的可能性更大。目前重疾发生也呈现低龄化的趋势，给孩子配置一份重疾险，不仅能够帮助孩子转嫁大病风险，让孩子遭遇疾病时有足够的保险金用来治疗，也可以给家长一份安心。

3、医疗险

感冒发烧、普通手足口病等少儿常见疾病对孩子的健康威胁还是比较大的，给孩子配置一份医疗险，弥补社保医疗的不足，也有一定的必要性。建议给孩子配置医疗险时，可以选择综合性质的医疗险，涵盖门急诊医疗保险金更佳。

在确定好适合孩子的险种之后，再根据预算等实际上情况给孩子挑选具体的保险产品，这样投保起来才更加划算。与此同时，挑选具体产品时也需要注意一定的技巧：

1、意外险保额

综合性质的意外险更加适合少儿投保，在投保意外险时保险产品往往会覆盖意外身故/伤残责任。这个时候需要注意下意外险保额的选择。我国银保监会对未成年人身故保险金给付限额做了明确的规定，对于被保险人不满10周岁的，身故保险金给付限额不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，身故保险金给付限额不得超过人民币50万元。

故而，给孩子配置意外险时要注意下身故保额的选择，并非越多越好。

2、重疾险细节

重疾险需要注意的细节比较多，给少儿配置重疾险不妨参考下面几点：

选择少儿重疾险：针对性强，产品的设计是根据孩子的特点来定的，比如说少儿重疾险往往覆盖了少儿特定高发重疾，与其购买一般的重疾险，不如购买少儿专属重疾险更加合适。

附加投保人豁免：这点比较关键，投保人豁免的实用性比较强，也避免了因为大人发生意外造成孩子保费缴纳中断的情况发生。

注意保障期限：少儿年龄小，保障期限可选择定期保障，比如说保障至孩子30岁左右，一方面减少了保费支出，另一方面也方便孩子成年后根据当时的情况选择更加合适的保险产品投保。

3、医疗险赔付

医疗险要注意赔付相关信息，比如说赔付比例、赔付范围和免赔额。这些细节都可以影响到保险理赔。其一，建议选择赔付范围广的保险产品，若是能够报销社保外用药更好；其二，建议选择较小免赔额的产品；其三，建议关注产品的赔付比例，若是能够100%赔付则更好。

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