风险测评是券商或基金销售机构根据监管要求，对投资者进行的一次“风险承受能力体检”。通过问卷形式评估您的年龄、收入、投资经验、可承受最大亏损比例、投资期限等，最终把您划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、激进型五档。

作用有三点：
1. 合规匹配：监管规定只能向您销售等于或低于您风险等级的产品，防止把高波动品种卖给无法承受亏损的投资者。
2. 自我认知：让您清楚自己真实的风险底线，避免在市场波动时因恐慌而做出错误决策。
3. 组合优化：测评结果可作为资产配置的基准，例如稳健型客户可将70%资金放在固收+、30%放在指数基金，实现风险可控下的合理收益。

测评有效期通常一年，重大生活变化（如买房、退休）后应主动重测，确保投资组合始终与风险承受力同步。

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