先把关键信息拆成两段算：
1. 笫八年之后可领多少钱
2. 65岁后“前一年的105%”到底是多少，以及该怎么处理

一、笫八年可领金额
若你买的是传统年金险或增额终身寿，通常第8年可领的是“现金价值+累计红利（如有）”。
举例：年交10万、交5年，第8年末现金价值≈55万（不同公司差异±5%）。
如合同写明“第8年起每年返还基本保额×8%”，则按保额反推即可。
请把保单首页的“现金价值表”或“生存金给付表”拍照发我，我帮你精算到个位数。

二、65岁后“前一年105%”
这是典型的“每年递增5%养老年金”条款。算法：
首年养老金 = 保额×约定比例（如30%）
次年 = 首年×1.05
第三年 = 次年×1.05 … 依此类推
到65岁当年，金额 = 64岁金额×1.05。
举例：若64岁领5万，65岁领5.25万，之后每年继续递增5%，对冲通胀。

该怎么办？
1. 立刻翻出合同里的“年金给付表”，核对首年基数。
2. 用Excel公式：=首年金额*POWER(1.05,年数差)，可算出任意年度金额。
3. 若觉得递增速度仍跑不赢通胀，可考虑：
‑ 65岁后把年金转入万能账户（若有）继续复利；
‑ 或配置一份增额终身寿做二次增值。
把合同关键页拍照发我，我帮你做IRR测算，看是否值得继续持有或退保重配。

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