您好，市面上的商业养老保险大致有四种：分红型养老险、传统型养老险、投资连结保险和万能型寿险。
商业养老保险对比,看看哪种适合你

目前，市场上可覆盖养老需求的保险产品主要有：

1.传统型养老险
购买传统型养老险，什么时候开始领钱，领多少钱，都是事先预知的。
优点是算出现零利率或者负利率，也不影响养老金的回报利率。缺点是难以对抗通货膨胀，因为传统型养老险的利率是固定的，如果通胀率比较高，从长期来看会存在贬值的风险。适合比较保守的投资人。

2.分红型养老险
分红型养老险有预定利率，且利率比传统型的低，不过除了固定的生存利益外，还有不确定的红利。保险收益与保险公司的经营业绩挂钩，理论上可以更好地对抗通胀，使养老金相对保值甚至增值。
缺点是分红不确定，有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。分红型养老险同样适合不愿承担风险，比较保守的投资人。

3.万能型寿险
万能险寿险除了必须满足约定的最低收益还有不确定的“额外收益”，特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算的利率，按月结算，复利增长，可以有效抵御银行利率的波动和通货膨胀的影响。账户是比较透明的，存取相对灵活，追加投资较方便，寿险保障也可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人，可能最后存不够所需的养老金。适合人群比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。

4.投资连结保险
投连险是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。优势是以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。不过这类保险风险较高，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合人群比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。

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