资产配置（Asset Allocation）是指根据投资者的风险承受能力、投资目标和时间周期，将资金按一定比例分配到不同类别资产（如股票、债券、现金、商品、REITs等）的过程。其核心是通过分散投资降低单一资产波动带来的风险，同时利用各类资产之间的低相关性或负相关性，实现风险调整后的收益最大化。

举例：一位30岁、风险承受能力较高的投资者，可将70%资金配置于全球股票指数基金（成长型），20%配置于中长期国债或高等级信用债（稳健型），10%保留货币基金或短期存款（流动性）。若市场出现极端波动，可通过再平衡（如股票下跌后补仓）维持原定比例，避免情绪化操作。

关键原则：1. 长期视角（3年以上）；2. 定期再平衡（如每半年）；3. 避免过度集中（单一资产不超过总仓位20%）。

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