三年定期存款利息多少钱,大额存单
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不同银行的三年定期大额存单利率和起存金额有所差异。2025年10月,工行、农行、中行、建行四大行的三年期大额存单利率为1.55%,起存金额为20万元,大部分产品具备可转让功能。

12月3日消息,工商银行有两款三年期大额存单,分别为100万元起存的“2025年第四期3年期个人大额存单”、20万元起存的“2025年第三期3年期个人大额存单”,年利率均为1.55% ,100万起存的已售罄。农业银行三年期在售的大额存单有500万元起存和20万元起存两款,利率均为1.55%。

另外,今年三年期大额存单利率普遍在2.5%左右(部分银行可到2.8%),有专业人士预计2025年可能调整至2.3%-2.6%区间,北京银行大额存单三年利率一般在2.75%-3.5%左右。央行基准利率中三年定期整存整取为2.75%,定期存款(零存整取、整存零取、存本取息)三年为1.3%。

利息的计算公式为:利息 = 本金×年利率×存款年限。以本金20万,年利率1.55%为例,三年定期大额存单利息 = 200000×1.55%×3 = 9300元。

具体利率建议通过银行官网等渠道查询。在当前利率下行且出现“倒挂”现象的情况下,为你提供一些存钱和资产配置建议:
银行存款策略:
- 优先选择3年期,提前锁定收益:在利率下行周期,锁定当前相对较高的利率至关重要。国际货币基金组织已释放降息信号,国内货币政策可能跟进,未来利率很可能进一步走低。3年期大额存单的利率在多数银行产品中相对较高,现在买入的存单利率可能成为未来的“历史高点”。
- 利用“阶梯存款法”,平衡收益与流动性:将资金分为三部分,例如把50万元中的10万存1年定期,20万存2年大额存单,20万存3年大额存单。这样既能保证每年都有存款到期,手里有足够的流动资金,又能获得相对较高的整体收益。
- 存单+组合搭配:如果资金3年内确定不用,大额存单能保本保息,但建议拆分成多笔(如100万三年期+100万两年期+100万一年期)滚动操作,既能用长期存款锁住利率,又能避免临时用钱时损失利息。也可以将部分资金配置其他组合,如将200万分三笔存不同期限,余下100万配置安盈组合(债基+指数基金组合)。

资产配置策略:
- 金字塔配置法:当前利率环境整体呈下行趋势,普通客户可以考虑用“金字塔配置法”,底层用大额存单或安盈组合锁定基础收益,中层用定盈组合布局行业轮动机会,顶层少量配置稳盈组合获取超额收益。

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