您好，市面上有很多年金险产品，各自的门槛、收益率都不尽相同。
有的年金险产品也包括分红收益，对于分红利率，通常只能给个假定利率进行演算，而事实上，没有任何一家保险公司的分红产品敢说，我的这款产品分红至少有多少。
事实上分红是不固定的，重点还是要看写进合同里，明明白白可以领到的固定金额有多，我们只需要关注固定收益率即可。

固定领取的部分就相当于纯养老金的储存，我们按照经济条件来计算以后领取金额时，会显示出来能拿到手的固定金额，这部分是固定领取到手的钱。

所以总的来说，年金险是值得购买的，我们可以将年金险作为社保养老金的一个补充，万一几十年后社保养老金不足以覆盖我们的生活了，我们还有一笔固定的年金险作为兜底。
但你要是想大幅提高生活水平，就需要更高级的资产配置来提高你的投资收益率了。

至于现在要不要买，还是要看你目前的家庭财务状况是否允许。
如果你现在的家庭连基本的保障都没有，一旦发生意外状况或者一场大病一夜返贫，甚至活不到退休后，那所有的养老计划就都是空谈。

年金险收益率多少合适？
当然有人会觉得，年金险的收益率太低了。
其实多少收益率算高，算合适，还是由我们投资的目标来决定的。不同的投资目标，肯定是用不同的投资产品。但是有一个趋势，那就是我们能获得的利率，是越来越低了。其实不仅是我们，全球都已经进入低利率的时代了。

想想我们以前，支付宝刚出来的时候，收益率是4%，后来呢？降到2.3%。现在我们觉得有2.7%的收益率已经算高了。能保证的利率，是越来越低的了。

过去我们国家改革开放，疯狂出口赚外汇，所以通货膨胀严重。其实我们纵观全球局势，大家的利率都在下调。

90年代的时候，我们觉得10%的银行利率很正常，现在呢？我们觉得能固定10%收益率还没有风险，是不可能的事情了。所以能够在长时间的维度内（几十年甚至终身），锁定一个较好的利率，是非常难得的事情。

因此，年金险锁定收益率多少合适是要根据我们的投资目的以及当前社会经济形式来决定的。像现在这种情况，大家都觉得未来全球利率都会越来越低，那么在当前利率还没低到一定程度时，锁定一笔固定收益率相对较高的投资产品，是比较划算的。

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