举例说明一下：

同样的50万保额，10年缴费，保障30年，以0岁男宝宝为例。消费型产品：1070元，而返还型则需要4530元，差了3460元/年，十年就可以省下：3460*10=34600元。我们拿省下的钱进行投资，按照一般能达到的年化收益率3%来计算。可以得到：34600*（1+3%）=44980元，算到这里，可能也会有人会说：54360-44980=9380元，我买返还型还是可以多一万左右的钱。

我暂且不说30年后（合同期满返还，而不是缴纳期满返还）的通货膨胀会把这一万块贬值到什么程度。最重要的一点千万别忘了，返还的前提是不出险！一旦出险了，贵了几倍的保费没得返还不说；想要再买保费便宜、保额高、保障内容全面的重疾险，几乎是没希望了。

总结，并非所有返还型重疾险的保障内容都如此的鸡肋，但要做到保障全、返还费用高，产品性价比一定会大打折扣，跟消费型重疾险更是没法比。买保险的主要目的是抵御重大风险，为了返还保费而忽略保障内容，无疑是本末倒置。

买保险是一个复杂的过程，选对保险才能将其发挥最大的作用，如果在挑选产品时，还有什么疑问或者对健康告知拿不准的地方，也可以直接点击头像咨询，我是一名从业10年的独立保险经纪人，提供1v1专业解答！