年金险实际上就是每年交固定的钱给保险公司，然后保险公司到了指定时间就会持续返还一笔钱给我们。

可能是定期也可能是终身，主要看产品约定。

而年金险具体的情况是这样的：

（一）年金险的运作模式

a、在没有万能账户的情况下：消费者花钱购买产品→到约定时间点或者时间段提取返还金

b、搭配万能账户的情况下：消费者花钱购买产品→不提取返还金→返还金进入万能账户进行二次生息（这段时间消费者可以继续追加投入）→往后再提取

在搭配模式的情况下，年金账户配合万能账户，提高了收益率。消费者最终获得的返还金更多，但周期也更长。

（二）年金险的分类



年金险一般分为分红险和非分红险。

相比较于非分红险，分红险最大的区别就是消费者从保险公司领取返还金之外，还可能获得一笔不确定的分红收益。

而分红是不保证收益的，也就是说有可能一段时间内分红为0。

（三）万能账户

万能账户有两个很重要的数据，分别是保底利率和结算利率。

保底利率：合同中明确约定的保底收益，目前监管规定不得超过3%。转入万能账户的钱，包括我们后期追加的资金，都可以按照这个利率获得保底收益。

结算利率：万能账户的实际收益，大部分保险公司每个月都会在官网上公布，一般比保底利率高。万能账户的最终收益就是按照这个利率计算的。

保险可不是越贵越好，适合自己情况的才是最重要的，可以添加我的微信。跟我详细聊一下再做决定！