需不需要养老金，首先看你对寿命的预期。一定是对长寿有预期的人，才是养老金的主要需求人群。根据卫健委的最新统计，中国人均预期寿命是77岁，在一线城市已经突破了80岁：上海83.63岁，特别是女性已经突破了86.14岁。北京，居民人均预期寿命已经达到了82.3岁；广东人民的预期寿命是78.4岁，深圳市更是到了81.45岁。

所以，交出去的保费大概率是能拿回来的……买养老金，不是亏本买卖。实际上也可以算一下收益率：领到85岁，年化复利在3.25%左右；领到90岁，年化复利在3.99%左右。我们反复在说利率下行，在长达20年、30年，获得这样稳定、安全的利率水平，其实很不错。

商业养老保险有以下几个优点：
第一， 稳定、简单。每个月到了时间，就有一笔钱到账。相当于捧了一个铁饭碗，一直有人发工资——相当于“铁饭碗”，金额自动到账，不需要额外做什么操作，钱就来了。
第二， 源源不断。每个月都会有新的金额到账，直到去世。这是和存款相比，非常重要的优势。如果准备的是一笔存款，只出不进，
第三， 不受侵扰，使命必达。很多年轻人买的第一份定期寿险，都在受益人的位置上写了爸爸妈妈的名字，背后的担忧不用明说，大家都懂。白发人送黑发人，人间至苦。你走了，谁来照顾爸妈呢？
人情有淡薄的一天，储蓄也有花光的一天，但是，养老金可以。保费交完，就可以一直领，它会替代你陪伴自己和家人走到最后。这当然是我们不希望发生的情况：我只是说，极端情况下，我们想要达成的愿望，永远不会落空。

如果想了解哪款养老金更适合你，可以跟我一对一详细沟通，希望我的回答能帮助到你~