您好，想问下您在考虑的这份保险是保障型的，还是存钱型？

如果是存钱型的保险，就没关系，存多少最后收益的都是您。

如果是保障型的保险，按您的年纪45岁，正常规划个基础风险保障（重疾30万+医疗+意外），重疾保障覆盖到轻度疾病多次赔付，中度疾病多次赔付，重度疾病多次赔付，身故责任和保费豁免功能，差不多就得这个保费。

但是，如果12000超出了您的预算，可以把重疾产品做调整，不调整保额（比30万再低就没什么抗风险能力了），可以调整保险期间，也可以调整身故保险金的赔付方法（赔保额降到赔保费或者去掉身故责任），还可以调整重疾单次赔付......会很多方法去调整，让保费和保障都能符合您的需求。

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