您好，这两天，三孩政策放开的消息引起了许多人的关注和讨论。诚然，在我国传统文化的观念中，多子意味着多福，三个孩子的家庭或许会有更多的欢声笑语，但同时，也意味着更高的生活成本以及更多的遭遇各种风险的可能性，更需要用保险来守住幸福的小家。那么，三孩家庭，如何做好保险规划呢？

一、先大人，后小孩

　　爱子心切，是每个父母的本能，许多父母在购买保险时也会先给自己的孩子购买。但其实这种做法是不理智的，因为父母本身就是孩子最大的保障，在家庭经济能力有限的情况下，应该先给家庭顶梁柱做好保险配置，避免因家庭主要经济来源遭遇意外导致家庭陷入“财务死亡”的局面。

二、基础保障优先配置

　　保险产品因保险责任的不同，分为许多不同的险种，在做家庭保险规划时，应优先购买基础保障类的保险，如医疗险、意外险及重疾险等等。在为每个家庭成员都做好基础保障的配置后，再考虑配置年金保险、人寿保险等资产管理型的保险产品。

三、不同成员，不同方案

　　每个家庭成员在家庭中担负的责任不同，需要的保障也不尽相同。在做好基础保障的情况下，可以考虑给家庭主要经济来源配置人寿保险，避免因家庭顶梁柱因各种原因导致身故或全残，家庭的生活来源也随之中断;可以考虑给父母购买养老年金，保障未来退休后的生活质量;还可以考虑给孩子购买教育金保险，保障孩子在受教育的关键阶段，能得到经济上的支持。

四、长缴费期

　　对于一般家庭来说，抚养三个孩子，经济压力自然是不小的，因此，小诺建议三孩家庭的父母在购买保险时尽量选择缴费期长的保险产品，一来可以减轻缴费压力，二来可以合理利用豁免条款。

五、合理利用豁免条款

　　所谓豁免条款，就是投保人或者被保险人发生了合同约定的情况，如遭遇意外、罹患轻症或重疾时，保险公司会豁免后期保险费用，而保单仍然有效。父母给孩子购买保险时，建议选择有投保人豁免条款的产品。夫妻之间也可以通过互相投保或选择有被保险人豁免条款的产品来合理利用豁免条款。

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