您好，年金险是很复杂的金融产品，很多人都搞不懂是怎么一回事。这里我以平安财富金瑞20为例，来演示年金险的增值过程。

这款产品可以简单地看作两个资金账户：

年金账户：在约定的年限会给我们返钱。
万能账户：返还的钱不领取，就会自动进入万能账户二次增值。

如果看重保证收益：中期理财可以选择招盈金生，30年增值到80万，可以作为养老补充；长期可以考虑自在人生，50年增值到126万，收益率3.94%，遥遥领先其他产品。

如果看重中档收益：福临门盛世加强版的收益最高，第50年可以达到231万，本金翻了7倍。不过中档的收益是不保证的。

如果是想闲钱理财：福临门附加的万能账户保底利率3.0%，目前利率6.0%，钱放在里面可以增值更快。
年金险是一种理财工具，收益是其中至关重要的因素，但我们从上表也能看到，年金险收益是每年都在变动的。所以，我们要根据自己的理财年限，去选择收益率高的产品。

重点产品分析
通过以上的对比表格，可以直观比较不同产品的收益情况。下面我们再来把一些产品单独拿出来详细分析。

1、招商信诺自在人生
在今天测评的8款产品中，自在人生是唯一一款，不附加万能账户的年金险。不过尽管如此，自在人生的表现却依旧出色。

这款产品重点解决养老需求，它可以从55/60/65岁开始领取养老金，一直领到终身，而且每年领取的养老金数额也很多。

2、平安财富金瑞20
财富金瑞20和金瑞人生20是平安目前主推的两款年金险。为了让大家了解两者的区别，我做了以下图表。
假如一位30岁男性，花了30万（10万*3年交）分别购买两款产品，两者的返还情况分别如下：

从表中可以直观看到两者返还的差异：
财富金瑞20返钱更快，在前10年就全部返还完毕，而金瑞人生20需要15年，这些钱会自动进入万能账户二次增值。

3、招盈金生VS福临门盛世加强版
招盈金生和福临门盛世加强版，也是两款不错的年金险，这两款产品的收益情况非常接近。

国寿鑫福临门
中国人寿是寿险行业的领头羊，但此次推出的鑫福临门，整体竞争力并不强。
鑫福临门在第三十年的保证收益只有2.29%、中档是3.88%，这样的收益率水平在年金险中比较一般。

如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。