首先年金险本身就不完全具备避税避债的功能，
没有绝对避债的保险，特别是年金险，每年返还或到80岁终止，钱都发给我们了，就相当于个人的资产了，避税一般是作为理赔身故金给受益人可以规避个人所得税和遗产税。
年金保险也并不具有所谓的“避债”功能。当负债时，保单的现金价值都会被强制拿去还债，欠债还钱，依法缴说这些都是逃不掉的，想当然地想通过保险能避税避债，肯定是不现实的。当然年金险是可以在一定程度上实现资产传承的，财产不被分割的。
所以买保险一定要因人而异，了解自己的需求，购买最合适的保险，如果还有一些其他保险疑问，可以加微信一对一咨询。
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资深张顾问 
回答时间：2021-06-10 15:49 
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