从中国家庭存款的分层结构来看，拥有100万存款的家庭已处于全国前5% - 10%的高储蓄水平，属于“富裕层”的入门级。根据2025年的数据，约15%的家庭背负净负债；35%的家庭存款处于0 - 5万的温饱层；36%的家庭处于5 - 30万的小康层；进入30 - 100万中产层的家庭约占12%，不过能触及100万上限的只是少数；而存款达到100 - 300万富裕层的家庭占比约5%，100万正是这个层级的入门门槛；至于存款超过300万的更高层级家庭，合计不足2%，他们属于高净值人群。也就是说，70%的家庭存款低于20万，仅5%的家庭存款超50万，存款达100万的家庭已经超越了90%以上的中国家庭。也有银行人士坦言，拥有100万存款的客户已超过全国99.99%的家庭，属于“金字塔尖”中的顶尖人群。

不过从现实难度角度分析，这看似“优越”的水平背后，却是大多数家庭难以企及的高度。以2025年城镇居民人均可支配收入4.9万元计算，一个双职工家庭年收入约9.8万元。然而，扣除占收入40%的房贷、30%的教育医疗等刚性支出后，年储蓄普遍不足3万元。按照这样的储蓄速度，积累到100万需要超过30年，即便在不吃不喝的理想状态下，也需要约28年。而且这还没有考虑到收入可能的波动以及物价上涨等因素。约96%的家庭难以跨越“30万中产门槛”，更别提达到100万的存款了。

对于普通工薪族而言，家庭存款要想达到100万难度比较大。但对于富裕家庭而言，存款达到100万只能算达到了“财务自由”的初级阶段。如果拥有100万存款，只能说刚刚步入“财务自由”的初级阶段，要想完全躺平不太现实。

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