您好，小孩和老人是一个家庭里面年龄跨度比较大的两个群体，很多人都会觉得很难选择。确实是，不同的年龄段买保险难度较大。

一、小孩需要什么保险
1）重疾险
小孩疾病的风险和本身年龄息息相关，以癌症为例：0-4岁的小孩发病率最高，这个时候治病费用都是大几十万，相对的小孩一年几百块的重疾险费用就不值一提了。

而重疾险赔付的这笔钱可以拿来给孩子治病，也可以拿来当做家长的收入损失补偿，想花在哪里都可以。

2）意外险
小孩子的各项能力还没有发育完全，对外界环境比较好奇，遭遇意外的风险也比较高。意外险比较便宜，也不用进行健康告知，不管是生过病还是住过院，都没有影响，所以这是比较值得配置的险种。

3）医疗险
小孩子是经常生病的群体，住院治疗的概率也比较高。医保的报销比例有限，剩下自费的部分也是一笔不小的支出了，而医疗险的报销范围更广，报销比例也更高。

二、给老人买保险
1）重疾险
一般来说超过55岁的人群，就不建议购买重疾险了，因为保费会比较贵，健康告知也会比较严格。

如果老人身体健康，预算也比较充足，可以考虑购买消费型重疾险，性价比高，保障期限优先选择终身，不然后续可能会因为身体健康状况变差不能续保。

2）防癌险
如果老人身体状况不是很好，买不到重疾险就可以考虑购买一份防癌险。防癌险的作用是仅针对癌症保障，但癌症一直是重疾理赔的大头，并且防癌险投保年龄广，甚至70多岁还能买，价格也比重疾险便宜不少。

3）医疗险
医疗险一般都是逐年购买，给老人买就尽量选择健康告知宽松、续保条件良好的产品，这样就不会因为身体状况变差而失去保障。百万医疗险，几百块的保费就能享受几百万的保障，杠杆很强。

4）意外险
家里老人年纪大，腿脚没有那么灵活，一不小心就会摔倒扭伤，一些意外的风险也很高。大多数意外险没有健康告知，所以给老人配置保险可考虑意外险。购买时最好选择意外医疗保障没有免赔额、不限医保的产品。

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