您好，年金险作为一种先交钱，后领钱的产品，那么我们自然是希望交的越少越好，领的越多越好。
而年金险收益的上限是由预定利率决定的，这就意味着，我们应该优中选优，从预定利率高的产品里面选择我们需要的产品。

比如，2019年底最优秀的一批年金险的预定利率在4.025%左右，所以我们直接从预定利率4.025%的产品里面挑，至于预定利率更低的产品，暂时不用管，没必要跑到矮个子里面挑将军。

如今，这个4.025%产品所剩无几，大部分优秀的产品预定利率是在3.5%，那我们就可以从预定利率在3.5%及以上的产品里面挑。

缩小完挑选产品的范围后，我们可以开始试着选择合适自己的年金了。

步骤呢，也很简单，分为三步：
①找准自己的需求
②在符合自己需求的产品里找出最好的
③结合具体细节进行购买

①找准自己的需求
很多人买年金的第一步都是：算收益，看划不划算，收益高不高。
收益很重要，但这不是首先要做的，首先我们要做的第一步应该是明确自己的需求。
我们买年金险一定是要以终为始，从我们的目的出发，真正想清楚以下问题后，再进行产品的挑选。

②3个维度，找出最优秀的好产品
当我们确认需求后，就可以让保险顾问帮我们推荐产品了。

收到推荐后我们可以从以下三个方面确认年金险是否符合我们的需求，并且判断产品的优劣：
①领取金额②现金价值③身故责任
三个责任都是越高越好，但是不可兼得，需要做出取舍。
1、领取金额
我们买年金，是让自己在有钱的时候把钱存起来，等到要用钱的时候把钱取出来用。
所以，领取金额首先要够用，比如说给孩子存的教育金，
如果只想要孩子上大学，每年领1万足够了；如果想让孩子出国深造，那领取的金额就要放到50万左右；
其次，在交费方式和领取方式相同的情况下，领取金额越高越好。

2、现金价值
领取金额对应的是未来可以领到多少钱，现金价值则决定了我们的保单现在值多少钱。
很多人以为年金险的前期现金流只有支出，没有流入，这个理解是错误的。

3、身故责任
很多人买年金险是为了养老。
那养老就会遇到一个问题——钱交了，还没来得及领，或者没领够怎么办。这就涉及到了我们挑选年金险里时的第三个维度——身故责任。
身故责任，就是死亡的时候能拿到的钱，不同的年金险对身故责任的规定不一样，有的是返还保费，有的是给现金价值，有的会是20年养老金之和。

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