您好，商业养老保险还是有必要买的。仅靠退休工资是很难维持日常支出的，更别说目前还有许多人是没有退休工资的。

养老，包括保障生活水平，以及储备医疗开销。如果生活水平都不能保证，一旦产生医疗费用，它会被进一步拉低。
在反映退休人员基本生活保障水平的时候，我们通常会用一个重要指标：养老保险替代率。
我国基本养老保险的目标替代率在60%左右，而世界银行建议：如果希望退休后生活水平与退休前相当，养老金的替代率需要达到70%以上。
可是，我国目前的养老金替代率大约只有40%左右。也就是说，基本的退休工资根本就没法保证你退休之后还能保有原来的生活水平。
此外，养老金的制度是现收现付制度，我们现在交的钱都拿去给已经退休的老人家发养老金了，而等我们退休以后，就只能指望当时的年轻人多挣钱来给我们发养老金……
我们现在所要面临的问题是，养老金的状况已经有点入不敷出了。所以商业养老保险还是有必要买的。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
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