资产配置方案,想问一下高手
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资产配置三步法(供100以上可投资资产参考):

先定“安全垫”
留6-12个月生活支出放货币基金+短债(如银华日利、招商鑫福中短债),占10-15,确保随时应急。

核心“压舱石”
40-50买低宽基指数(沪深300+中证500+纳指100,比例2:1:1),用定投或回撤≥15时加仓,长期年化8左右,费用低于5。

3. 卫星“增强”
20-30配行业/风格ETF轮动:当前高景气+低拥挤度方向——储能、半导体设备、创新药,用“动量+景气”双因子模型,月度调仓,单行业≤8。
10-15配“固收+”或高等级信用债基(如易方达增强回报),锁定4-5年化,降低波动。
余下5-10做“对冲”:黄金ETF+REITs,对冲通胀与股债双杀。

再平衡规则:每季度检查,任一资产类别偏离目标±5即调回;若VIX>30或股债相关性转正,临时降权益10并加黄金。

工具:用券商“一键调仓”功能,节省交易费用。
记住:收益≈资产权重×长期年化-费用-行为损耗,控制后两项比押注牛市更关键。

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