低风险首选：
余额宝（货币基金）：1元起投，T+0申赎，年化6左右，流动性，可放备用金。
余利宝（网商银行版货币基金）：收益略高1-2，大额快赎额度更高，适合企业主或大额资金。
3. 稳健精选-短债基金：如「招商鑫福中短债」「易方达安悦超短债」，年化5-3.5，持有30天以上免赎回费，波动极小。
4. 银行存款类产品：
- 网商银行「大额存单20起」3年期3.0左右，可提前支取靠档计息；
- 7天通知存款（1起）年化8，灵活支取提前1天预约。

配置建议：
- 3个月内需用资金→余额宝/余利宝；
- 3-12个月闲置资金→短债基金；
- 1年以上不用→大额存单锁定利率。
注意：短债基金虽低风险，但非保本，需持有30天以上降低波动；存款类产品认准「存款保险标识」50内保本。

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