内行人看资产配置表，先看“三率一结构”：
风险收益匹配率：股票、债券、现金、另类四大类比例是否与投资者风险测评结果一致；偏离度>10即视为错配。
波动率贡献率：用组合波动度/基准波动度衡量，>2说明权益或商品权重过高。
3. 相关性矩阵：股票与债券相关系数>3、与商品>5时，分散效果失效，需调仓。
4. 结构健康度：单一资产权重>25、单一行业>15、单一标的>5，即触发再平衡信号。

扫完数字后，再查“两层流动性”：层7天以内变现资产≥月支出3倍；第二层30天以内变现资产≥半年支出。不达标则优先补充货基+短债。

最后看成本：总>5或持有>5只同质化ETF，直接标记“冗余”，建议合并降费。

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