保单现金价值，简单说就是“退保能拿回的钱”。长期寿险（如终身寿、年金险、两全险）采用均衡保费：前期多交、后期少交，多交部分扣除保障成本后，由保险公司统一投资，形成“保单账户余额”，即现金价值。它随时间复利滚存，合同里会列明各年度对应金额。

作用：退保：随时终止合同，领取该金额；保单贷款：最多贷现金价值的80，利率约5-6，半年内还息可续贷，不影响保障；3.减额交清：用现金价值一次性折算成低保额，免后续缴费；4.年金转换：部分产品可把现金价值转为年金领取。

注意：前期现金价值远低于已交保费，退保损失大；不同产品演示利率≠实际，需看合同载明数值。

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