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首先，商业养老保险属于强制储蓄，储备未来现金流

我们把商业保险简单分为基础保障型，养老储蓄型，寿险信托传承三大类，基础保障解决财务大额财务损失风险，而养老储蓄型解决退休养老金储备，寿险信托则是定向的家庭财富传承。

商业养老保险属于强制储蓄，通过锁定长期现金流，给未来储备一笔退休养老金，但与银行真实灵活储蓄存款有本质区别。

银行的储蓄属于本金保障，而且有固定的利息回报，可以提前支取按照活期储蓄利息结算，本金不会损失。

商业养老保险则属于保险的强制储蓄，需要锁定现金流5年，不能提前支取，合同到期之后才能开始部分领取固定的年金，作为退休养老金使用。

商业养老保险的储蓄，保险公司不需要支付固定利息，不能提前灵活支取，而且中途退保，只退合同的现金价值，合同签订后会扣除代理人高额佣金和管理费，剩下的现金价值很少，保费损失很大。

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