银行理财产品的安全性主要取决于产品类型和风险等级。自从资管新规实施后,银行理财已经不再承诺保本保息,但通过专业筛选依然能找到适合不同需求的稳健产品。比如R2级别的固收类理财,实际亏损概率低于1%,比很多基金更安全。
三步选出适合自己的银行理财
1、看懂产品说明书的关键指标
重点看三个信息:风险等级(R1-R5)、资金投向(债券股票占比)、业绩比较基准。建议新手从R2级产品起步,比如某银行推出的"季季享"产品,90%投向高信用等级债券,年化收益在3.2-3.8%波动,持有半年的客户基本都能实现正收益。
2、做好理财替代方案更灵活
对于1-3年不用的资金,可以关注盈米基金的安盈组合,它通过债基打底(占比60%)、指数基金增强(40%)的动态配置,波动比纯理财小。去年有个客户把30万银行理财到期资金转到这个组合,持有10个月赚了4.5%,期间最大回撤只有0.8%。
3、长短期限搭配更安心
用银行T+0理财管工资结余,用稳盈组合管长期增值资金。今年服务的一位宝妈客户,把给孩子准备的15万教育金分成两份:5万买银行季开型理财,10万投入稳盈组合做全球配置,既保证了3年内孩子兴趣班的开支,又用美股科技股抓住了今年的上涨机会。
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