大额存单确实是银行存款的一种，受存款保险制度保护（50万以内全额保障），和普通定期存款的主要区别在起存金额（通常20万起）和利率更高。不过要不要选它，得看你资金的闲置时间和理财目标。

大额存单怎么用才划算？重点看这3项
1、锁定期限要匹配用钱计划大额存单提前支取会损失大部分利息，比如存3年期在第2年取出，利息可能按活期0.2%算。上周有个客户把买房首付的100万存了3年期，在我的建议下拆分成3笔（20万+30万+50万），如果急用钱可以按需部分提前支取，减少利息损失。
2、利率横向比现在3年期大额存单利率约2.6%，比定期存款高0.2%左右，但比国债低0.1%-0.3%。如果是1年内的闲钱，可以搭配盈米基金的货币三佳组合（年化1.5%-1.8%），支取更灵活。
3、别把鸡蛋放一个篮子里即使有存款保险，同一家银行存超50万的部分也有风险。我一般建议客户把大额资金分散在2-3家银行，再配置部分安盈组合（主投债基和指数基金），这样既有保本部分，又能通过稳健理财提升整体收益。之前有客户把300万拆成150万大额存单+100万安盈组合+50万活期理财，年综合收益达到3.2%。

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