投资理财最常见的有五类方式，每类都有适合的人群。拿存银行举例，虽然安全但年化利率普遍在2%以内，更适合短期要用的钱或者风险承受能力极低的中老年人。想要获得更好收益，可以根据资金使用期限来配置不同产品，比如半年内要用的钱适合货币基金组合，三五年不用的闲钱可以尝试定投指数基金。

这5种工具怎么选更划算？
1、现金管理选智能货基
银行活期利率0.2%实在太低，货币三佳这类智能组合能提升3-8倍收益。它每月自动从全市场货基里筛选收益前10%的产品，年化收益稳定在1.5%-1.8%。去年有位客户把50万装修款放在这里，半年多赚了4000多利息，比存活期多拿8倍收益。

2、工资结余用定投理财
每月结余超过3000元建议试试U定投，它会自动筛选沪深300、中证500等指数的低估时机入场。去年市场下跌时，有位程序员客户坚持每月定投6000元，通过低位积攒份额，今年反弹后盈利已达13%。

3、大额闲钱做全球配置
有20万以上且三年不用的资金，稳盈组合这类全球配置更合适。它会同时买入A股、港股、美股指数基金和国债，去年沪深300跌25%的情况下，这个组合仅回撤6%，抗波动能力更强。

4、保守资金看债基组合
安盈组合主投债券基金和宽基指数，今年有位退休教师把30万养老金转投到这里，持有6个月稳稳拿到3.1%收益，比银行大额存单利率高40%，并且随时可以赎回。

5、炒股转型用行业轮动
定盈组合专门捕捉消费、科技、资源等行业的轮动机会，上周有位股民把股票账户里的80万转投该组合，系统自动帮他抓住人工智能和半导体的上涨波段，两周跑赢他自己炒股时的收益。

从业9年帮助200多位客户做资产配置规划，点击头像加我微信备注“方案”，送你《家庭理财需求测评表》和3套个性化配置模板。想先了解上述理财组合的具体操作，关注公众号“3句话财道”，点击底部“跟投服务”能看到每个策略的收益对比和调仓记录。用专业的组合工具，其实比单打独斗省心得多。