选择积存金主要看三个关键点：购买门槛、手续费率、赎回灵活性。银行的优势在于账户可以直接操作，比如工商银行的积存金支持1克起购，建设银行的能设置自动定投。但要注意大部分银行持有满1年才免赎回费，且金价波动可能影响实际收益，更适合作为防御性资产配置。

黄金投资这样配更安心
1、流动性比收益率更重要
优先选支持T+1赎回的银行，比如招商银行的账户金最快次日到账。去年有位客户临时需要周转资金，因为选的赎回周期太长的产品，错过最佳套现时机。现在我帮客户选产品时，都会保留20%资金在可快速变现的渠道。
2、巧用组合对冲风险
除了银行积存金，可以考虑搭配黄金ETF基金（如华安黄金ETF）形成组合。我有个客户每月工资拿5%买积存金，再用3%配置黄金ETF，今年金价震荡行情下整体收益反而比只存银行高2.6%。
3、关注增值服务差异
部分银行提供黄金活期生息功能，如平安银行黄金账户年化约0.8%利息。近期带客户关注了公众号“3句话财道”里的贵金属策略，发现用“货币三佳+积存金”组合配置，既能赚利息又能对冲通胀，特别适合保守型投资者。

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