国内财富管理梯队仍被“银行系”垄断：招行私行（AUM 3.8 亿）、工行私行（6 亿）、中行私行（3 亿）牢牢占据规模前三，网点、牌照、信用背书无可替代。第二梯队是券商系，中金财富、中信证券、华泰私行依托研究能力与资本市场资源，AUM 5000 亿–1 亿区间，股票、私募、家族信托服务更专业。第三梯队为独立三方，诺亚、恒天、宜信等，机制灵活、产品货架丰富，但需重点甄别底层资产与合规风险。外资方面，瑞银、瑞信（UBS CS）、摩根大通私行主打跨境与离岸架构，门槛 1000 美元起，适合有全球配置需求的高净值客户。选公司先看“资金是否银行托管、牌照是否证监会/基金业协会备案”，再比“历史兑付率、投研团队稳定性、结构”，最后才看收益。记住：规模≠安全，底层资产透明、风控流程可核查才是核心。

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