理财产品和基金最核心的区别在于灵活性和收益潜力。银行理财虽然比较稳健，像封闭式产品在持有期间不能提前赎回，收益率通常在3%-4%之间波动。而基金种类更多元，既有货币基金这类随时申赎的产品，也有偏股基金这种预期年化收益可能超过8%的品种，能匹配不同风险偏好的投资者。

选理财还是基金？3个关键因素帮你决策
1、资金使用时间决定流动性
如果3个月内可能要用的钱，优先选货币三佳组合这类灵活产品，它能通过智能轮换货币基金维持1.5%以上的年化收益，相当于银行活期理财的2倍。上周刚有位开便利店的客户，把备用金转投这个组合，每月多赚300多块利息。
2、收益预期决定风险等级
银行理财适合追求安稳的投资者，而想获得更高收益需要接受波动。比如安盈组合主要配置债基和指数基金，近1年年化收益4.3%，比普通理财高1个百分点。年初有位退休阿姨将到期理财转投这个组合，每10万本金一年多赚1000元。
3、打理精力决定操作模式
不会选产品或者没时间盯盘的，可以关注公众号“3句话财道”点击底部菜单的跟投服务。U定投就是为忙碌上班族设计的，系统每月自动买入低估指数基金，遇到上涨15%会自动部分止盈。去年有位程序员跟投这个策略，用20%工资做定投，10个月累计收益8.7%。

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