理财的核心在于平衡风险和收益，做好资金规划。首先要了解自己的收支情况，比如每月结余多少钱、能承受多大亏损。比如有个客户每月能存5000元，但只能接受10%以内的本金波动，我们就用货币三佳和安盈组合帮他做组合配置，一年下来稳稳跑赢通胀。现在关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"就能看到这些策略的具体说明。

理财体系的三大支撑点
一、理财知识构建
1、风险识别是地基：比如纯债基金波动通常在3%-5%，而股票型基金可能波动15%以上，去年有位退休阿姨误买股票基金，碰到市场调整就焦虑失眠，后来调整到稳盈组合才安心
2、工具认知是砖瓦：银行理财不等于保本，去年有客户把买房款买成R3级理财亏了3%，后来换成年化2%的货币三佳才保住首付
3、周期理解是梁柱：比如今年上半年适合用定盈组合抓资源板块，三季度转向U定投布局消费复苏

二、实操方法指南
1、三步预算法：有个月入1.5万的程序员，用"532法则"分配开支（50%日常+30%定投+20%应急），把9000元分成5000元定投安盈组合，3000元放货币三佳，半年多攒下3万旅行基金
2、定投增效术：U定投的智能估值系统能避免"韭菜式操作"，之前有客户坚持每周四定投500元，遇到市场暴跌会自动加倍扣款，18个月收益比普通定投高21%
3、账户隔离法：建议把资金分成"四个口袋"（零钱保障增值梦想），比如用货币三佳管零钱，安盈组合做增值，稳盈组合储备教育金

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