风险测评的常见有效期为2年，这是为了持续确保投资者的风险承受能力与市场环境、个人财务状况保持匹配。很多投资者都不知道，如果超过有效期未更新测评，可能会导致无法正常交易股票、基金等需要匹配风险等级的产品。比如去年有位客户因为测评过期，临时想加仓创业板股票被系统限制，后来重新测评调整后才恢复交易权限。

为什么要定期重测风险承受力？这三个真相得知道
1、你的财富状况会悄悄改变
就像前年有位程序员客户年终奖拿到60万，从原本的保守型升为积极型，测评后配置了20%的科技类基金。而今年他买房后主动要求调回稳健型，把安盈组合的比例从30%提升到50%。收入变化、家庭大额支出都会改变风险阈值，这也是监管要求2年重测的初衷。
2、市场波动超出原评估范围
2020年买理财可能觉得R3级产品没风险，但去年债市调整时很多人承受不住1%的波动。建议每半年用平台的模拟账户功能测试下，当发现连续三天不敢查看账户收益时，就该考虑调降风险等级了。
3、政策保护投资者的硬约束
根据证券业协会要求，所有券商都必须执行"有效期内动态管理"。比如超过1年未交易且测评过期的客户，想开科创板时需要重新测评。我处理过7起客户因测评失效导致打新债失败的情况，更新后都通过调整配置方案解决了。

从业9年来已为357位客户调整过风险适配方案，点击头像加我微信备注"测评"，免费领取《风险适配指南》和动态调整工具包。如果你近两年有买房、结婚、换工作等重大变化，建议关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"查看最新的风险匹配组合策略，10分钟就能生成符合你现状的配置建议。