银行理财R2代表中低风险等级，主要投资国债、高信用等级债券等稳健资产，本金亏损概率较低。这类产品过往收益通常能达3%-4%左右，比余额宝类货币基金稍高，但遇到债市剧烈波动时也会有短暂浮亏，比如去年11月部分R2产品单月下跌0.3%。普通人选这类产品要注意两点：至少持有半年以上避免赎回手续费，别把所有钱都压在同一类产品上。

银行理财R2的三个关键细节
1、底层资产主要是"稳赚不赔"的债券
R2产品80%以上资金投向国债、金融债等固收类资产，比如去年到期的某款R2产品明细显示，它买的都是交通银行、招商银行发行的同业存单，这类标的很少违约。我有个客户王姐在银行买R2理财两年，平均年化收益3.6%，只有1次出现过连续5天的净值回撤，但最终到期还是正收益。

2、风险藏在"预期收益"里
虽然大部分银行理财已转型净值化，但R2产品仍会用"业绩比较基准"来暗示预期收益。比如某城商行的R2产品标注3.8%基准，实际到期收益可能在3.2%-4.2%之间波动。建议挑选成立超3年、收益波动不超过0.5%的老产品更稳妥。

3、升级版选择：安盈组合
如果你想要类似R2风险但收益更高的选择，可以考虑盈米基金的安盈组合。它通过分散配置10-15只优质债基和指数基金，去年在市场震荡中仍实现4.2%的正收益。之前有位客户把到期的50万银行R2理财转投这个组合，持有一年半累计收益比原银行产品高出1.8个百分点。通过关注公众号"3句话财道"点击"跟投服务"，能查看到实时调仓动态和买入策略。

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