理财产品都存在风险，只是大小不同。简单理解就像走路、骑车、开车都有摔倒风险，但概率和伤害程度差别很大。银行存款相当于"扶墙走"，风险低但收益只有1-2%；银行理财类似"骑自行车"，偶尔会颠簸（净值波动），但总体平稳；而基金股票就像"开快车"，可能更快到达目的地，但也可能遇到急刹（市场大跌）。

风险程度看这两点就明白：
1、风险高低看底层资产
银行存款主要投国债这类安全资产，就像把鸡蛋放在固定支架上。银行理财投债券为主，现在不保本后其实和债基风险接近。之前有位客户买银行理财遇上债市波动，三天亏掉半个月收益，后来转投盈米基金的安盈组合，通过分散配置债基和指数基金，一年下来反而赚了4%。

2、承受能力看使用期限
急用的钱买股票基金，就像拿买房首付去炒股，跌了10%就只能割肉。之前有个宝妈把半年后要交学费的10万买了固收+理财，正巧遇到债市调整亏了800块，急得失眠好几天。后来教她把钱分成三份：三个月内要用的放货币三佳组合（活期收益1.8%），半年后用的放安盈组合（年化3-5%），真正长期不用的钱才做U定投。

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