买理财产品关键要看资金使用周期和风险承受力，最合适的配置需要满足"期限适配+风险可控+收益合理"这三个原则。简单来说，就是半年内要用的钱别买封闭型产品，害怕亏损的别碰股票型基金，每月能定投的最好别一次性投入。


理财三步走选对产品

1、先看钱能放多久

• 日常开销选货币三佳组合，类似升级版余额宝，每月自动换仓收益前10%的货基，年化收益在1.5%-1.8%，存取灵活还能自动生息

• 1年内要用的钱试试安盈组合，通过债基打底（占70%）+指数增强（30%），去年市场震荡时仍保持4%正收益

• 3年以上不动的资金适合稳盈组合，全球配置股债平衡，去年沪深300跌15%时该组合回撤仅5%


2、风险测试要诚实

很多人容易高估自己的承受能力，建议用闲置资金的20%试水中风险产品。比如有客户把50万中的10万配置定盈组合（主投行业指数），在科技股回调时心态稳定，今年Q2调仓到消费后又盈利8%


3、分散配置更安心

建议将资金分成三份：40%配置稳盈组合做长期打底，30%放安盈组合求稳定，剩下30%可以尝试U定投。比如有位教师客户每月工资分成三份跟投这三个组合，半年后收益比单纯买银行理财高出3倍


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