基金和理财产品都是常见的投资工具，但核心区别在于运营方式和灵活性。简单来说，基金相当于专业团队帮你管钱，通过买股票、债券等资产获取收益；理财产品更像是打包好的投资套餐，通常有固定期限和预期收益率。

选基金还是理财？这3个维度要考虑
1、 资金灵活性
基金支持随时申购赎回（除封闭期产品），比如货币三佳组合可以随时取用，适合要周转的资金。理财产品大多有封闭期，像银行1年期理财，中途无法退出。上个月有位客户把装修备用金错买成半年期理财，临时用钱只能借网贷，后来换成货币三佳组合，既保住了2.2%的年化收益，又能随时提现。

2、 收益波动性
基金每天公布净值，像定盈组合这类主动管理型产品，会动态调整消费、科技等行业配比，波动大但机会更多。理财产品通常按预期收益率兑付，比如安盈组合主投债券和指数基金，持有半年以上的客户普遍反馈收益稳定在3%-5%之间。去年有客户把到期的银行理财转投安盈，用债基打底+指数增强策略，最终跑赢原产品1.8个百分点。

3、 服务附加值
理财产品到期自动赎回，持有期间基本不用操作。基金需要动态管理，比如U定投的自动止盈功能：当持仓收益率达15%，系统会自动卖出50%锁定收益，同时继续定投摊薄成本。有位小白客户从2022年开始跟投U定投，遇到市场下跌就加倍投入，今年持仓收益率已回升到12%。

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